Comment les gouvernements voient les dossiers de financement
Comprendre la perspective des gouvernements sur les dossiers de financement est crucial pour maximiser les chances d'obtenir des aides. Les critères d'admissibilité varient en fonction de l'étape de vie de l'entreprise (démarrage, expansion, etc.), du secteur d'activité et du lieu.
Ce n’est pas simple de donner un exemple, mais essayons de schématiser : imaginons un projet où un client aurait besoin de 6 millions de dollars pour une expansion. Le montage financier pourrait comprendre 3 millions de dollars sous forme de prêt de l'Investissement Québec, assorti d'un congé de capital pour la première année, ce qui permettrait à l'entreprise de ne pas rembourser le capital immédiatement et ainsi de préserver sa trésorerie. En plus de ce prêt, 1,5 million supplémentaire pourrait provenir d'une institution financière privée, 400 milles dollars de prêt provenant d’un organisme local de sa région et 1,1 million ou 18,5% du montant total seraient fournis par le client sous forme de mise de fonds. Une telle combinaison permettait de répartir les risques et les charges financières de manière optimale, tout en maximisant l'accès aux fonds nécessaires pour le projet.
Il est donc essentiel de bien structurer ces montages financiers en incluant diverses sources de financement pour répondre aux exigences spécifiques de chaque projet. Cette approche assure non seulement une flexibilité financière mais aussi une stabilité à long terme pour l'entreprise.
Le processus d'obtention de financement
Préparer un dossier de financement solide est une étape déterminante. Il est important de détailler les besoins et les objectifs de l'entreprise.
Imaginons ici un autre cas typique : une PME dans le secteur de l'innovation technologique cherche un financement pour développer un nouveau produit. L'entreprise a besoin de 180 mille dollars en fonds de roulement. Le montage financier pourrait comprendre une mise de fonds directe de 10% par l'entreprise, un prêt des actionnaires représentant un autre 10%, et le reste financé par des subventions gouvernementales et des prêts institutionnels. Ce montage financier permettrait à l'entreprise de lancer son produit sur le marché sans attendre, toujours bon pour le carnet de commandes.
Ce type de projet repose sur une bonne préparation et une bonne présentation des dossiers pour maximiser les chances d'acceptation.
Les différents programmes d'aide financière
Les aides financières varient selon le secteur d'activité et le lieu. D’où l’importance de construire des relations solides avec les conseillers régionaux, qui peuvent offrir un soutien précieux et des informations sur les programmes disponibles.
Pour les secteurs innovants, les programmes incluent des crédits d'impôt pour la recherche et développement (R&D), des subventions pour les projets d'innovation, et des aides pour la commercialisation de nouvelles technologies. Prenons l’exemple concret d'une entreprise dans le secteur de l'hydrogène : elle a reçu une subvention couvrant 50% des honoraires professionnels pour le développement technologique et l'amélioration de son produit. Ce soutien lui a permis d'accélérer ses recherches et de lancer une nouvelle ligne de produits innovants sur le marché.
Dans le secteur agroalimentaire, les aides incluent des subventions pour la production, la transformation alimentaire, la distribution, et la commercialisation. Prenons l’exemple d'un projet en région éloignée où un casse-croûte, situé dans une zone touristique, a été financé par des programmes locaux avec des aides au niveau de la relève entrepreneuriale. Le financement a couvert la reprise du commerce par une nouvelle génération, ce qui souligne l'importance du soutien local et régional dans des zones à fort potentiel touristique.
Planification et stratégie
La planification est une étape cruciale pour accéder aux aides financières. Il est absolument nécessaire de préparer un plan d'affaires incluant une étude de marché, des prévisions financières, une bonne stratégie commerciale, un budget détaillé pour réussir à obtenir le financement de votre fonds de roulement.
Défis et solutions
Il existe plusieurs défis courants dans la rédaction des projets de financement, comme l'absence de stratégie claire ou des documents mal rédigés. Souvent, les entrepreneurs se concentrent sur la présentation de leur produit ou service sans développer une vision stratégique globale qui inclut des éléments cruciaux tels que le plan d'affaires, l’étude de marché et les prévisions financières détaillées. Cette approche peut rendre les projets moins attractifs pour les investisseurs et les institutions financières.
Un autre défi est la complexité des critères et des exigences spécifiques d'éligibilité aux différents programmes de financement. Les entrepreneurs peuvent se sentir submergés par la quantité d'informations et les différentes étapes à suivre pour constituer un dossier complet et convaincant.
Pour les entreprises existantes, afin de surmonter la complexité des informations à fournir, il est fondamental de se reposer sur un plan stratégique complet et bien structuré. Se faire accompagner par des experts peut aussi aider à naviguer dans le labyrinthe des programmes d'aide. Dans tous les cas, les entrepreneurs doivent être prêts à investir du temps et des ressources dans la préparation de leurs dossiers et à chercher des conseils auprès d'experts pour maximiser leurs chances de réussite.
Conclusion
Le financement est un levier clé du développement et de la pérennité des PME au Québec. En comprenant comment les différents niveaux de gouvernement évaluent les dossiers de financement, en préparant un plan d'affaires ou un plan stratégique solides, et en exploitant les divers programmes d'aide disponibles, les entreprises peuvent surmonter les défis financiers et saisir des opportunités de croissance.
La clé du succès réside dans une planification stratégique rigoureuse et dans l'établissement de relations solides avec les conseillers régionaux et les institutions financières.
En investissant du temps et des ressources dans la préparation et la présentation de leurs dossiers, et en s'entourant d'experts pour les guider, les PME québécoises peuvent non seulement surmonter les obstacles financiers, mais stabiliser leur situation financière à court terme, assurer leur croissance à long terme et ainsi prospérer dans un environnement économique compétitif.
Pour aller plus loin :
Financement : la recherche d’un financement gagnant
